Área reservada para subscritores
Faça log in para aceder à sua conta.
Há uma pergunta estranha que quase ninguém gosta de fazer.
Não porque seja difícil, mas porque é desconfortável:
Se eu desaparecer amanhã… alguém consegue perceber a minha vida?
Não estou a falar de sentimentos, de memórias, ou das fotografias espalhadas pelo telemóvel… estou a falar da arquitetura invisível da tua vida:
contas bancárias
investimentos
empresas
documentos
passwords
seguros
dívidas
responsabilidades
A maioria das pessoas constrói tudo isto ao longo de décadas e depois deixa tudo num labirinto mental que só elas conhecem.
O problema é simples.
Quando alguém morre, o caos administrativo começa quase imediatamente… e quem cá fica tem de resolver um puzzle gigantesco num dos momentos mais difíceis da vida.
Neste artigo partilho uma solução simples… decidi criar um documento chamado:
“Morri… e agora?”
Não é um testamento, não é um documento jurídico, é simplesmente um mapa da minha vida administrativa e financeira.
Na minha opinião, pode ser uma das coisas mais generosas que alguma vez deixaremos a quem amamos.
Imagina um avião.
Um avião não depende apenas do piloto, existe sempre um manual da aeronave.
Se algo acontecer ao piloto, alguém terá de conseguir assumir o controlo, certo?
Agora pensa na tua vida.
Tu és o piloto, mas…
onde está o combustível?
onde estão os mapas?
onde estão os instrumentos?
onde estão as chaves?
Na vida da maioria das pessoas, tudo isto está espalhado por dezenas de sítios diferentes.
Um pouco no telemóvel, um pouco na cloud, muita coisa na cabeça… e quando a cabeça desaparece, todo o sistema colapsa!
O documento “Morri… e agora?” é simplesmente o manual da aeronave que conduzes (o manual da tua vida).
Ao falar sobre isto com amigos, já me disseram:
“Ah… isso é uma espécie de testamento.”
Não. Um testamento diz quem recebe o quê, este documento responde a outra pergunta:
Como é que alguém consegue descobrir o que existe?
Porque na nossa vida atual há ativos quase invisíveis:
contas bancárias digitais
corretoras de ações internacionais
criptomoedas (para quem as tiver)
subscrições mensais e anuais
seguros esquecidos
empresas privadas nas quais temos responsabilidades legais
Sem um mapa, ainda que genérico, descobrir tudo isto pode demorar meses ou anos.
Antes de falarmos do conteúdo, precisamos de resolver uma questão essencial.
Onde guardar isto tudo de forma segura?
Pessoalmente, considero que existem três estratégias inteligentes.
Uma pasta impressa guardada:
num cofre em casa
num cofre bancário
Simples, concreto, difícil de perder.
Um ficheiro guardado em:
cloud encriptada
gestor de passwords
pen USB segura
A solução mais interessante passa por um misto:
documento físico
cópia digital encriptada
Contudo, atenção a uma regra fundamental:
… não guardes todas as passwords nesse documento!
Pensa: esse documento deverá explicar onde estão as chaves e não conter todas as chaves.
Devemos começar pelo essencial.
Se algo me acontecer, algumas pessoas deverão ser contactadas rapidamente.
Mas este capítulo pode ser ainda mais útil se deixares exemplos de mensagens prontas a enviar.
Assunto: Informação urgente – falecimento de [Nome]
Olá [Nome do contabilista],
Infelizmente informamos que o [Nome completo] faleceu no dia [data].
Estamos a organizar toda a informação administrativa e gostaríamos de contar com a sua ajuda relativamente às empresas e obrigações fiscais.
Quando tiver disponibilidade, agradecemos que nos indique:
– quais são as obrigações fiscais imediatas
– documentos necessários
– próximos passos a nível contabilístico
Obrigado pela disponibilidade neste momento difícil.
Com os melhores cumprimentos,
[Nome do familiar]
Assunto: Pedido de apoio jurídico
Caro Dr. [Nome],
Escrevo para informar que o [Nome completo] faleceu no dia [data].
Sabemos que mantinha contacto consigo em assuntos jurídicos e gostaríamos de saber quais são os passos necessários relativamente a:
– testamento
– partilhas
– empresas ou participações
Agradecemos desde já qualquer orientação que nos possa dar.
Com os melhores cumprimentos,
[Nome do familiar]
Assunto: Informação sobre conta bancária
Exmos. Senhores,
Venho por este meio informar que o titular da conta [Nome completo] faleceu no dia [data].
Gostaria de saber quais são os procedimentos necessários para regularização da situação da conta e quais os documentos que devem ser apresentados.
Agradeço a vossa orientação.
Com os melhores cumprimentos,
[Nome do familiar]
Depois de uma morte, as famílias tornam “arqueólogos”, anda toda a gente à procura de papéis.
Por isso, um simples parágrafo pode poupar semanas. Pensa em algo deste género:
Testamento
Localização:
Escrituras de imóveis
Localização:
Apólices de seguros
Localização:
Contratos empresariais
Localização:
Documentos fiscais
Localização:
Se, tal como eu, tens empresas privadas, este capítulo é essencial.
Atualmente, a nossa vida também tem lugar online.
Aqui está o ponto mais sensível.
Sugiro que nunca coloques todas as passwords num documento aberto. Identifica:
Este capítulo pode evitar decisões emocionais.
Se algo me acontecer:
Existe uma forma simples que poucas pessoas usam… cria um envelope selado que contenha o seguinte:
Esse envelope pode estar:
Assim garantes que o mapa existe, mas não está exposto!
Se quiseres levar isto ao próximo nível, cria algo físico… uma pasta… podes chamar-lhe:
A Pasta da Tranquilidade
Dentro dessa pasta podem estar:
Não é mórbido, é responsável… e é a diferença entre deixar riqueza ou deixar um labirinto.
Se leste este artigo até aqui, abre um documento e escreve apenas estas três coisas:
1 – todas as tuas contas bancárias
2 – todas as plataformas onde tens investimentos
3 – as três pessoas que deveriam ser contactadas primeiro
Só com estas 3 coisas já vais estar muito mais organizado do que a maioria das pessoas.
A vida é imprevisível, isso nunca vai mudar, mas existe uma diferença enorme entre estas duas situações:
Não elimina a dor, mas elimina o caos… e nos momentos difíceis, isso pode ser uma das maiores formas de amor!
Negócios, investimentos e um estilo de vida livre
Preenche o campo seguinte para receberes os meus emails semanais.
Faça log in para aceder à sua conta.
Preenche os dados seguintes para receberes os meus emails semanais.