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Antes de começares a investir, é essencial perceberes qual é o teu perfil de investidor. Este conhecimento permite alinhar as tuas decisões financeiras com a tua tolerância ao risco, horizonte temporal, capacidade para suportar perdas e objetivos pessoais.
O formulário que encontras nesta página segue as diretrizes da diretiva europeia MiFID II e ajuda-te a identificar de forma rápida e prática o teu perfil de investidor, com base em 8 critérios fundamentais.
O perfil de investidor é uma análise que combina fatores como a tua experiência com investimentos, os teus objetivos, a tua capacidade financeira e emocional para lidar com perdas, e as tuas preferências em termos de sustentabilidade. Com base nessas informações, é possível determinar que tipo de produtos de investimento são mais adequados ao teu perfil.
De acordo com o formulário inspirado no MiFID II, existem 4 perfis de investidor principais:
Conservador – Dá prioridade à segurança e à preservação do capital. Investe maioritariamente em ativos de baixo risco, mesmo que isso signifique obter rendimentos mais modestos.
Prudente – Valoriza a sustentabilidade e prefere um equilíbrio entre rendimento estável e impacto positivo, investindo em fundos sustentáveis e obrigações sociais.
Moderado – Está disposto a aceitar algum risco para obter maior rentabilidade. Costuma investir de forma equilibrada entre ações e obrigações.
Agressivo – Tem maior apetência pelo risco e procura maximizar os ganhos através de produtos mais voláteis, como ações e investimentos com elevado potencial de valorização.
O formulário está dividido em 8 secções, que te permitem avaliar de forma simples e intuitiva o teu perfil:
Objetivo do investimento – Preservação de capital, rendimento regular, reforma ou crescimento.
Horizonte temporal – Curto, médio ou longo prazo.
Capacidade de suportar perdas – Quanto estás disposto a arriscar.
Conhecimento e experiência – Qual o teu grau de familiaridade com produtos financeiros.
Percentagem do património a investir – Quanto planeias alocar ao investimento.
Rendimento anual – Um indicador da tua capacidade financeira.
Frequência de investimento – Com que regularidade investes.
Preferências de sustentabilidade – Quão importante é o impacto social e ambiental das tuas escolhas de investimento.
Após responderes às perguntas, será exibida uma janela com o teu perfil de investidor e uma sugestão indicativa de distribuição de ativos, como por exemplo:
Conservador: 80% obrigações / 20% ações
Prudente: 60% fundos sustentáveis / 40% obrigações sociais
Moderado: 50% ações / 50% obrigações
Agressivo: 80% ações / 20% obrigações
Conhecer o teu perfil de investidor é o primeiro passo para tomares decisões mais conscientes, informadas e alinhadas com os teus objetivos. A partir daqui, poderás construir uma estratégia de investimento sólida, que respeite o teu nível de conforto e te ajude a atingir os teus objetivos financeiros a longo prazo.
Se quiseres aprofundar o tema, considera consultar um profissional certificado para validares as tuas decisões e ajustares a tua carteira de acordo com a tua evolução pessoal e profissional.
Recomenda-se que voltes a preencher este formulário a cada 2 anos ou sempre que houver uma mudança significativa na tua vida pessoal ou financeira.
Se quiseres aprender como faço os meus investimentos em empresas cotadas na Bolsa, de forma simples e sem complicações, sugiro que leias o meu livro “BOLSA – Dúvidas Reais, Respostas Sem Rodeios (as 70 perguntas dos leitores)“. Nesse livro, vais encontrar respostas claras e diretas que te ajudarão a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos.
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