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Na 1ª “carta aos leitores” deste mês respondo a 3 dos emails que recebi recentemente e que mais me despertaram a atenção!
Espero que gostes e que te inspirem…
Pedro,
Há alguma app de gestão de finanças que aconselhes?
Abraço
Não sei porque não uso nenhuma app para isso.
Sou muito simplista na gestão do dinheiro. Já sei quanto dinheiro necessito, em média, por mês para o estilo de vida que adotei há vários anos e por isso, quando recebo dinheiro (do ordenado ou dos dividendos das minhas empresas privadas), deixo ficar na conta bancária apenas o que necessito para esse mês e transfiro o resto para o espaço livre da corretora DEGIRO.
Assim, sempre que há saldos nos mercados acionistas tenho lá dinheiro livre para investir.
Prefiro usar o meu tempo para estudar como posso melhorar os meus negócios para ganhar mais dinheiro em vez de usar esse tempo para microgerir o dinheiro com base numa app ou algo do género.
Mas é apenas a minha forma de lidar com o dinheiro, não quer dizer que seja a melhor para toda a gente.
Abraço.
Estás a pensar pedir um Crédito Habitação para a compra da tua casa ou para melhorar as condições do teu crédito atual? Estamos cá para te ajudar a realizar esse sonho de forma totalmente gratuita!
Na Credivel.pt, como Intermediários de Crédito, o nosso papel é auxiliar-te em toda a documentação e burocracia necessária, negociar com as várias instituições bancárias com as quais temos parceria, e apresentar sempre a melhor proposta consoante as tuas condições financeiras.
Para te podermos apresentar a melhor proposta, responde às questões que se encontram neste formulário e entraremos em contato contigo o mais breve possível!
Bom dia Pedro, uma pequena ajuda…
Tenho a possibilidade de liquidar o meu empréstimo imobiliário de 140 mil euros. Achas que faço bem em liquidar totalmente o empréstimo tendo em conta que irei poupar em juros e em seguros?
Ou será melhor deixar correr o empréstimo até ao final, +30 anos e investir os 140 mil euros noutro lado?
É que mesmo liquidando o empréstimo, ainda ficarei com um pouco mais de 100 mil euros para investir… e sinto que se o fizer desta forma vou “comprar” uma paz de espírito brutal.
Obrigado
Olá […],
Essa é uma questão que divide muitas opiniões. 
Neste momento estou a avaliar (com o Hugo Pinheiro, da empresa Credível.pt) a possibilidade de fazer um crédito habitação para o imóvel de conforto que pretendo adquirir para a minha família e estou a desenhar as várias hipóteses para incluir esse cenário que referes.
Pessoalmente, se decidir avançar, vou optar por um crédito habitação que não tenha grandes penalizações no caso de eu pretender ir amortizando o capital em dívida.
A minha ideia será dar entrada de 10% do valor total do crédito e nos próximos 5 a 7 anos poder ir amortizando cerca de metade do crédito, ao mesmo tempo que vou continuando a colocar dinheiro de lado para continuar a investir em excelentes empresas cotadas na Bolsa. Dessa forma, poderei ir abatendo o montante em dívida sem ter de deixar de investir em ativos que multipliquem o meu dinheiro.
Numa perspetiva puramente economicista, na maior parte das situações não faz sentido amortizar (pagar antecipadamente) um crédito habitação porque se soubermos investir o dinheiro noutros ativos (por exemplo, em excelentes empresas cotadas na Bolsa), eventualmente teremos muito mais rentabilidade sobre esse dinheiro do que aquela que obteremos ao usar esse dinheiro para liquidar o crédito habitação por completo, para poupar em juros e seguros…
Contudo… e aqui existe um grande “CONTUDO”… a paz e a tranquilidade que alcançamos ao ver-nos livres de uma grande dívida é algo muito relevante e que na minha opinião deverá ser levado em consideração.
Eu tenho “traumas” bem grandes por causa das entidades bancárias e de tudo o que me fizeram na altura em que o meu negócio em Franchising correu mal e por isso, pretendo liquidar grande parte do crédito em poucos anos, garantindo que não deixo de investir ao mesmo tempo. Ao amortizar antecipadamente o crédito habitação, conseguirei baixar muito significativamente a prestação mensal e com isso conseguirei passar uma tranquilidade maior à minha família.
Se tudo correr muito mal, teremos condições para pagar aquela prestação mensal?
Quero que a resposta a esta questão seja: SIM.
E a determinada altura poderei equacionar liquidar o crédito na totalidade, muito antes do final do prazo.
O poder de nos afastarmos dos bancos e a tranquilidade que isso nos trará também deverá ser levado em conta e por isso, apesar de numa folha Excel não fazer sentido liquidar totalmente um crédito habitação, na minha opinião nem tudo na vida tem de ser levado em consideração apenas com base numa lógica contabilistica ou economicista.
Tens de ser tu a decidir o que fazer, mas no teu caso optaria por pagar 80% ou 100% do crédito (se não tiveres grandes penalizações) e investiria calmamente o resto do dinheiro… ainda por cima, os mercados acionistas têm atualmente tantas empresas com excelentes fundamentos que estão em saldos! 
É engraçado teres enviado esta questão agora, numa altura em que estou a refletir no mesmo para a minha vida pessoal!
Avança, liberta-te dessa dívida e investe o restante (que é uma quantia muito considerável) noutros ativos e em tempo de qualidade com a tua família!
Grande abraço e tudo de bom!
Olá Pedro, no seguimento do teu vídeo “Não vás com demasiada sede ao pote! Investe com calma!” não será muito mais fácil/rápido/eficiente comprar um ETF mundial todos os meses, ao preço que as ações estiverem, e não se preocupar mais?!
Isso de andar a estudar empresas etc etc perde-se imenso tempo e está mais que comprovado na literatura que, no longo prazo (mínimo 10 anos), um ETF mundial vai bater esse tipo de estratégias (stock picking)!!
Isto é a minha opinião 
Por isso é que tenho a mentoria do Adam Khoo… a equipa dele estuda as empresas e envia-me os estudos mensalmente.
Depois, em função disso, eu decido onde quero reforçar os meus investimentos.
Para quem não é apaixonado por negócios, a melhor forma de investir é mesmo a que referes: de forma passiva.
Como eu tenho negócios próprios e adoro perceber a dinâmica das empresas, tenho muito prazer em analisar os estudos que me chegam mensalmente do meu mentor.
Tem tudo a ver com o perfil de investidor de cada um de nós. Para mim, faz sentido, e dá-me gosto fazer como faço. Para além de investir e ver o meu dinheiro a crescer, ainda aprendo como fazem as grandes empresas… e isso é útil para me ajudar a desenhar as estratégias para levar as minhas duas empresas privadas para outros patamares de faturação.
E como sei que a maior parte das pessoas não tem tempo nem paciência para aprender a analisar relatórios financeiros, para simplificar a vida a quem pretende perceber como faço os meus investimentos em excelentes empresas cotadas nas Bolsas mundiais, em função das análises que a equipa do meu mentor me envia mensalmente, criei o curso online “Investir na Bolsa”.
Grande abraço e obrigado pela partilha.
Negócios, investimentos e um estilo de vida livre
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